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南山人壽保險股份有限公司
 
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項次 標題新聞 資訊來源 日期
1 年終遇亂流 金融業獲利難再創高 摘錄工商A 13 2018-12-12
 金融業今年獲利恐難再創歷史新高。金管會11日公布銀行業前十月 稅前盈餘3,314.3億元,保險業則是稅前賺1,314元,都較去年同期成 長4~5%,但證券業前十月稅前獲利419.41億元,比去年同期衰退6 .9%。

  雖然整體金融業前十月稅前賺近5,048億元,仍成長4.1%,但最後 二個月有中美關係緊張及資本市場亂流,再加上匯率因素,造成大型 壽險業11月獲利衰退,12月還有銀行可能打呆或增提準備,或有部分 公司要認列投資損失等,全年恐難超越2015年稅前獲利5,612億元的 歷史高點。

  國銀今年前十月稅前獲利2,932.2億元,同比成長7.7%,外銀在台 分行稅前則賺134.1億元,則成長10.55%,但陸銀在台分行、票金、 中華郵政的儲匯業務,都是比去年同期衰退,整體銀行業前十月稅前 獲利3,314億元,則比去年同期多賺169.8億元,成長幅度逾5%,已 算是前十月金融業獲利成長幅度最大者。

  保險業則是壽險業前十月稅前賺1,174億元,較去年同期成長4.7% ,產險則是稅前賺140億元,成長5.3%,合計整體保險業的成長率則 是4.8%,但如主要金控及大型壽險公司已公布11月獲利,新光人壽 、富邦人壽、南山人壽及中國人壽、國泰人壽都因匯率、股債市不佳 及業績成長等因素,稅前是虧損,估計壽險業11月獲利表現可能「倒 退嚕」,全年要保住1,314億元,都有一定難度。

  資本市場不佳,證券業獲利亦會受影響,原本前9月證券業累計稅 前獲利420.18億元,還比去年同期成長4.8%左右,但到10月,獲利 微幅倒退,累計前十月稅前賺419.41億元,轉為衰退6.93%。

  銀行10月海外分行有爆逾放,11月台股雖回穩,但12月又開始來回 震盪,金融業已不敢預估今年仍能比去年大幅成長,若能持平或維持 1~5%的成長,已算是表現不錯,若整體金融業稅前獲利仍比去年成 長4%,則全年獲利還有5,600億元的水準,但恐就難再創新高。
2 南山11月虧損7.3億 摘錄經濟A 12 2018-12-11
受到市場行情不穩定影響,11月實現較少資本利得,以及11月新台幣對美元回升,產生匯兌損失,南山人壽昨(10)日晚間公布自結11月單月稅後淨損7.3億元。不過,累計前11月稅後純益為265.5億元,年成長逾三成。

南山人壽公布11月合併損失7.3億,較去年衰退122%。主要受到市場行情不穩定影響,11月實現較少資本利得,以及11月新台幣對美元匯率回升,產生匯兌損失,不過,截至2018年11月,南山人壽累計合併獲利仍達265.5億,較去年同期成長30%。11月合併新契約保費為205億,主要受惠於推出的投資型保單商品,備受保戶青睞,年成長27%。而今年累計1~11月合併新契約保費為1,845億。另南山人壽2018年11月合併總保費為新台幣428億,較去年同期成長2%。
3 壽險11月獲利 股債匯夾殺 摘錄工商A3版 2018-12-11
 股市、債市、匯市及業績四大夾殺,六大壽險公司11月稅後合計虧 損近59億元,各家壽險公司都表示,全球股市震盪,11月才回穩一些 ,12月初又全吐回去;債市部分,老債券價值持續減少,等於股債市 都沒有太大的資本利得可以實現,匯率又波動大,大型壽險公司11月 匯兌成本都極「沈重」。

  第四季股災連連,也衝擊15家上市櫃金控公司獲利表現,壽險金控 更成重災區效應,根據各公司公布的11月自結稅後盈餘,全體合計前 11月稅後盈餘來到2,997.08億元,年成長只剩個位數的4.26%,但已 超越去年全年的2,971.56億元,如無意外,全年應可突破3千億元大 關,再創新高紀錄。

  金控龍頭國泰及富邦金11月單月獲利各縮水至僅15.1億元及6.2億 元,但累計前11個月仍均維持500億元之上水準,各為567億元及531 億元,合計已占全體獲利的逾三分之一,年成長各有3.58%及4.8% ,展現強者恆強的表現。

  前11月稅後獲利第一名的壽險公司仍是國泰人壽,有357.1億元, 年成長1.9%,由於第四季資本市場波動,加上連二個月大量增提外 匯價格變動準備金,國壽目前就是穩住獲利,不要因資本市場及匯市 波動而有太大變化。

  富邦人壽11月單月稅後虧損10.5億元,是近二年來罕見單月虧損, 累計前11月稅後獲利307.8億元,同比成長2.7%左右,仍是拿下壽險 業第二名。

  六大壽險公司累計前11月稅後約賺1,218億元,仍較去年同期成長 8.4%,主要來自南山人壽及中國人壽仍有二位數成長,南山人壽11 月單月稅後雖虧損7.27億元,但累計前11月稅後賺265.54億元,同比 成長29.8%,獲利排名壽險第三名。

  中國人壽11月單月稅後雖虧2.46億元,但前11月稅後賺106.7億元 ,仍比去年同期成長23.2%,在六大壽險公司中排名獲利第四名。
4 京華城標案…業界都拚了 摘錄經濟A2版 2018-12-10
壽險銀行業下半年開始搶樓轉趨積極,備受矚目的台北市大型球體購物中心京華城標售案,周三(12日)即將正式開標,底標金額高達380億元,堪稱史上總價最高,國內壽險業者摩拳擦掌與國外團隊競標,是否開出新天價,將是國內不動產景氣與壽險業擴大投資不動產的重要風向球。

今年到11月為止,壽險及銀行買下不動產的金額約370億元,今年與往年最大不同是,銀行業者「搶樓」不落人後,甚至比壽險業更敢花錢,今年花最多錢買的是元大銀行,9月以底價的2.2倍、82億元氣走南山人壽,買下北市空軍官兵活動中心70年地上權,每坪權利金720萬元創下新高。

玉山銀11月也大手筆以60.88億元的價格,全數吃下冠德建設位於敦化北路、民權東路口的50年地上權總部大樓兩棟。

富邦人壽搶下高雄凹子底70年地上權,金額78.08億元,未來對這筆接近高雄捷運站土地,會再加碼投資開發,總金額上看200億。

九合一大選後,國泰人壽公告以約76.64億元買下台中市未來有雙捷運通過的西屯區約3,260坪土地,這是國壽近六年來最大手筆。

其他壽險公司投資不動產的動作包括,新光人壽投資台北中正區地上權、台北金融中心部分樓層共37.75億元,台灣人壽買內湖壹傳媒大樓17.9億元,南山買萬國大樓部分樓層7.61億元。
5 五大壽險轉向 加碼不動產 摘錄經濟A2版 2018-12-10
美中貿易戰火不止、美國放緩升息腳步,國際金融市場波動加劇,加上海外避險成本太高,壽險業又回到相對穩定的國內不動產市場,五大壽險公司累計不動產部位已逾兆元。今年投入近300億元。

其中以國泰人壽超過5,000億元最高,五大壽險業租金收入前三季約超過240億元,南山人壽因台北市信義區南山廣場完成招租,租金收入年增近三成,表現最佳。

海外投資變數多,今年壽險公司又回到以往熟悉的國內不動產市場。

根據各家壽險公司法說會與第3季財報資料顯示,五大壽險公司累計前三季投資在不動產的金額高達1兆42億元,投資金額前三大分別為國壽、富邦人壽和新光人壽。

國壽法說會公布前三季不動產投資部位高達5,000億元,占總投資部位比重約8.7%,在五家保險公司中最高,跟2015年時占比10.5%相比,雖然近三年不斷下滑,但是總金額還是逐年成長。

12月國壽公告加碼76餘億元,買下位於台中市西屯區的兩筆土地,靠近台中市政府、未來有雙捷運通過的精華商圈,使得國壽今年不動產投資的比重有機會超過去年。

富邦人壽與新光人壽今年不動產投資金額分別為2,087億元與1,444億元,投資金額排名第二及第三,就整體總投資占比來看,富邦壽5.8%,新壽5.6%。

從租金收入的角度來看,富邦金法說會公布前三季租金與其他收入有111億元,目前高過國壽季報上公布的81餘億元。

不過,富邦壽前三季租金收入比去年同期衰退約19%。

國壽前三季租金收入年成長率5.8%,相對穩定;身為國內最大商辦包租公,國壽每年租金收入都在百億元以上。

而值得一提的是,南山壽今年因為南山廣場開幕後,九成滿租,再加上微風百貨拚年底開業,帶動南山今年前三季租金收入大增至18.58億元,一年來增加超過4.1億元,幅度逾28.5%,年底百貨等各公司入駐後將有帶動近倍數成長,租金收入的成長幅度居五大壽險之冠。
6 30~40歲保戶 美元保單這樣買... 摘錄工商A7版 2018-12-09
 美元保單夯,但先前大部分是中高齡、高資產者躉繳美元保單為多 ,明年各公司都說要加強分期繳保單,因此三大壽險公司也針對30歲 與40歲保戶,建議最適合的美元保單。

  國泰人壽分析,30歲保戶的退休準備期間較長,適合選擇長年期還 本型保單,保費負擔較小,且即將開始面對人生階段的轉換,如成立 家庭、有小孩等,規劃保單須考量人生週期變化,兼顧彈性及資金靈 活,所以推薦其20年繳費的雋美年年美元終身保險,提供最高3倍保 額的保障,繳費期滿已接近退休,每年可領取50%年繳保費的高生存 年金,等於保障及準備退休金都作到。

  若是40歲青壯族則為累積資產主要階段,同時又是家中重要經濟支 柱,應同時兼顧資產累積及壽險保障,所以推薦樂美添利利變型美元 終身保險,前1~6年每年保額遞增8%;第7年起每年保額遞增12%, 保障年年增值,還可享額外增值回饋分享金。

  新光人壽亦認為30歲保戶必須要兼顧保障與資產累積,其推薦的是 美樂雙喜美元利變壽險,可以選擇20年繳費,且有2倍壽險保障及2到 6級殘的豁免保費機制,是屬於保障型的利變壽險,但仍有儲蓄功能 。

  若是40歲則是「三明治」,上有高堂、下有妻小,要考慮家庭責任 及退休規劃,新壽建議的是美旺福增額型利變壽險,單筆資金投入, 可較快速累積資產。

  南山人壽則表示,30歲及40歲保戶可依自身財務與保障需求選擇, 若選擇高額保障的終身壽險保單要提高身故、醫療等基本保障,即推 薦鑫美福美元利變終身壽險,亦可選擇含利變性質的健康險商品,如 美好康祥2美元終身保險,藉由健康感恩回饋金,可逐年增加保險金 額,加強中高齡癌症及腦部退化性疾病保障。

  若是想要有身故保障逐年增加的美元利變增額壽險,除累積資產外 也可享有終身保障,即推薦享美鑽美元利變終身壽險及鑫美優利美元 利變增額終身壽險。
7 台美利差擴大 美元保單明年續夯 壽險業者預估,美元利變壽險依舊會是銷售主力,還可能比今年賣更多 摘錄工商A7版 2018-12-09
 市場普遍預期美國明年依舊會升息,台美利差擴大、美元保單相對 新台幣便宜、壽險業欠缺國外投資額度等情況下,壽險業者預估明年 美元利變壽險依舊會是銷售主力,且可能比今年賣更多;而今年美元 保單新契約保費可能突破新台幣5,000億元,占率約38%,明年則可 能破40%以上,即有5,200到6,000億元。

  金管會已公布108年保單責任準備金利率,即各壽險公司用來計算 保費的依據,明年僅美元責任準備金利率調升,但影響範圍為負債存 續期間10年(含)以下調升1~2碼,即負債存續期間6年(含)以下 調升2碼,負債存續期間6年以上10年(含)以下調升1碼,長年期美 元保單利率則維持。

  壽險業者表示,也就是保障期間10年(含)以下的美元保單,才有 可能調降保費,但各家壽險公司目前主力美元保單都是終身型為主, 如國泰人壽、富邦人壽、新光人壽及南山人壽都認為這次金管會的利 率調整,對現有保單影響有限,大部分不會調整美元保單的預定利率 。

  但新光人壽也分析,明年美元升息趨勢較新台幣明朗,長期仍為國 際主流貨幣,且美元保單亦可滿足多元資產配置、分散風險的需求, 預期美元保單仍會是市場主流商品。

  富邦人壽則表示,美國經濟穩健成長,美國聯準會2018年3月、6月 及9月各調升1碼,美元保單成為今年理財商品的當紅炸子雞。觀察美 元利變型保單熱賣的三大原因,一、美元為強勢貨幣,多數民眾都有 美元資產,美元保單直接以美元收付,未來不論留學或移民,可省去 匯兌風險。

  二、美元保單預定利率較台幣保單高,保費相對便宜,若以相同的 保費來看,美元保單可獲得較高保障;三、美國啟動升息,市場看好 美元後市,利變型保單透過保險公司每月宣告利率,可靈活反應市場 利率,而當宣告利率大於預定利率,還可享有「增值回饋分享金」, 讓保障再升級,有效對抗通膨。
8 台壽、中壽 年底搶先升息 摘錄工商A 12 2018-12-04
  2018年最後一個月,台灣人壽與中國人壽搶先「升息」,各調高三 張現售美元利變壽險的宣告利率,幅度5~7個基本點(bp,1bp等於 0.01百分點),業者表示,兩家公司競爭相當激烈。

  12月如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽與全球人壽等都 按兵不動,靜待美國聯準會(Fed)與台灣中央銀行本月的動作,最 快也是明年1月才會調整利率。

  台灣人壽12月調整其躉繳、2年期、4年期與6年期繳費的美元利變 終身壽險,共三張保單,如美加倍、臻美好等都是從3.43%拉高到3 .5%,美福年年利變還本終身壽險則是從3.75%拉高到3.8%,台壽 表示,只是調整到跟其他公司相同的水準。

  中國人壽也調高三張現售保單及二張已停售的保單宣告利率,即美 利旺、薪美滿與好美滿都是從3.7%拉高到3.75%,其中好美滿是跟 上台壽的美富奇積,12月都是拉成3.75%。

  先前台壽因為外幣傳統保單額度已滿,再銷售就會吃到自家的國外 投資額度,因此銷售速度有稍稍放慢,金管會11月下旬已公告新的國 外投資管理辦法,將外幣傳統保單不計入國外投資的限額,由準備金 25%拉高為35%,各家公司都多出極大的外幣傳統保單額度。

  壽險業者表示,12月有些公司是有競賽,有些是通路仍差一些業績 ,因此壽險公司有些會試水溫式的調整保單,但本月只有中壽及台壽 率先升息,其他家都按兵不動。

  今年在美元利變壽險與投資型保單大賣下,壽險新契約保費已超過 1.14兆元,全年應可篤定破1.3兆元,創下單年新高,有些公司全年 業績目標已幾乎達成,就沒有再加碼宣告利率。

  前十月國壽新契約保費達1,808億元,全年應可有2千億元以上,雖 較去年微幅衰退,但應可拿下年度業績王;南山人壽到10月底約1,6 22億元的新契約保費,全年約在1,900~2,000億元間,應可搶下第二 名。

  前十月第三名是富邦人壽1,561億元,富邦近期業績升溫,全年應 也可拿到1,900億元左右的業績,到10月仍與南山人壽有61億元的差 距,仍要看最後二個月的變化;中壽前十月以1,240億元排名第四; 台壽則以1,153億元排名第五;至於新壽今年也會破千億元保費,即 前六強都有千億元以上。
9 南山人壽擁抱大數據 服務增溫 機器難取代 摘錄工商A5版 2018-12-03
南山人壽業務通路資深副總范文偉表示,保險創新的時代已經來臨 ,「科技」為保險產業帶來諸多變革,包括由過去的產品導向轉為客 戶需求導向,而智慧平台及智慧聯網科技也會連結保險商品,提供附 加價值。

  范文偉舉例,2015年時大陸眾安保險與小米運動樂動力等平台共同 合作推出「步步保」產品,其最大的特色就是將健康險與可穿戴設備 及運動大數據結合,以用戶的真實運動量為定價依據,以運動步數扣 抵保費。

  新科技不僅是顛覆產業生態,也衝擊業務人員。現階段保險業務人 員的銷售模式都還是傳統的模式,選客戶、找金流、給需求、挑商品 。

  但未來,最理想的情況是,業務人員藉由大數據及網路科技,提供 多元化的保險理財服務,也要運用新型態的科技工具,找到客戶真正 的需求,客戶有需求有意願也主動與業務人員或保險公司接觸。

  范文偉強調,在科技不斷進步的同時,「關懷客戶才是根本」,了 解客戶是業務人員最大的優勢。這種服務的精神及人文關懷,是永遠 不會被機器取代。

  南山人壽也積極協助業務人員轉型,從2015年時就開始邁入「智慧 行銷」,即運用科技數位工具整合公司全體資源,分析客戶大數據, 找到客戶的缺口,進一步提供客戶所需與跨領域的服務。

  南山運用客戶平台精準預測購買行為。首先是蒐集客戶最新資料, 如家庭、人口及職業、收入。其次則是進行保單健檢,計算九大保障 缺口,再者依客戶財富等級進行分群並預測再購。最後則是依客戶分 群及線上行為,推薦商品。

  范文偉表示,南山會依風險模型篩選出低風險客戶,自動推薦產品 解決方案且線上承保。同時也會運用數據建立客戶的資料,精準提供 保障缺口及建議商品,增加客戶的連結度,促使客戶主動接觸公司或 業務員。

10 目標到期保單熱賣 年衝千億 摘錄工商A 12 2018-11-27

  國人偏好類定存式保單,就連買投資型保單也愛有月月配息的類全 委保單,或六年期滿一次領本息的目標到期型保單,目標到期基金保 單前十月已銷售逾985億元,占投資型保單的23%左右,目前還有南 山人壽、全球人壽各一檔銷售中,全年篤定可破千億元。

  今年投資型保單買氣夯,前十月已銷售約4,342億元,賣贏去年全 年,創同期新高紀錄,比去年同期成長33.5%,若以此整度,則今年 投資型保單保費可望破5千億元,超越2007年時4,650億元的紀錄。

  月月配息型類全委投資型保單幾乎是今年投資型保單的主力,即保 戶躉繳一筆錢,每月即可撥回約5%的資金,定位為退休族的月退俸 商品,壽險業者預估今年約七成以上投資型保單都是月月配,即逾3 千億元以上規模。

  至於目標到期型投資型保單,訴求六年或七年期滿,基金會去投資 一籃子六至七年到期的債券,若沒有債券違約,則投資人到期時就是 領回債券本金及票面利率,美元計價報酬率預估約4%上下,人民幣 則喊到6%附近,在今年都熱賣。

  無論月月配或目標到期,保單都是躉繳為主,因此今年前十月投資 型保單躉繳金額達4,052億元,占所有投資型保費的93%以上,保戶 多是有一大筆錢直接投入,尋求固定收益,在投資屬性上是偏穩健保 守型的客戶。

  今年以來,南山人壽已推出六檔目標到期型保單,11月第六檔正在 銷售,前五檔已銷售約347億元,且都是靠南山的業務員銷售。

  其他壽險公司則是業務員加上銀行通路,銷售量第二大是台灣人壽 ,推出三檔就有261億元;第三大是法巴人壽,有117億元;中國人壽 也是推出二檔,有94億元左右的銷量;保誠人壽是後來推出兩檔,銷 售80億元。

  全球人壽26日開賣其首張目標到期投資型保單,同樣有美元、人民 幣計價部分,因此估計全年目標到期保單應有千億元以上的銷售量, 但壽險業者也強調,目標到期型保單是不保本、不保息,投資風險也 是保戶自負,與存款並不相同。
11 七大壽險業務人數 僅國壽增加 摘錄工商A 13 2018-11-21

  保單不好賣,又要面對銀行理專強力競爭,儘管各公司積極招攬新 人,但今年前十月壽險公司業務員仍是減少近800人,據壽險公會最 新統計,到10月底壽險公司登錄業務員人數達21.76萬人,國泰人壽 登錄業務員人數近6萬人,仍是業界第一大,同時今年前十月增加逾 5千人,也是所有公司最多。

  今年前十月壽險業新契約保費共1兆1,482億元,其中銀行通路就賣 了6,389億元,占率達55.6%,21萬多名壽險公司業務員則貢獻了4, 303億元的保費,占率37%左右;壽險業者表示,銀行與業務員銷售 的保單類型不太相同,業務員會偏保障、分期繳的商品,銷售難度較 高,佣金比率也會略高一些。

  今年前十月各公司業務員貢獻新契約保費最多的還是國壽,有1,1 56億元,第二名是南山人壽有957億元,第三名則是富邦人壽的595億 元,新光人壽的業務員則以463億元排名第四強。

  壽險業務員人數登錄前七大公司,分別是國泰人壽、富邦人壽、南 山人壽、新光人壽、三商美邦人壽、中國人壽與台灣人壽,都各有1 ~5萬多人次的業務員,但也有是關係企業員工登錄,未必都是全職 業務員,但前七大壽險公司今年前十月業務員人數,僅國壽正增加5 ,011人,其餘公司都是比去年底減少。

  壽險公司業務員人數從2014年開始,已連續四年登錄人數都增加, 今年則是波動較大,到7月時仍是比去年底減少近4千人,8~10月則 是逐步增加,到10月底仍比去年底登錄人數略少772人,但加計保險 經代業者,則到10月底廣義的保險業務員近37.58萬人,比去年底增 加2,688人。
12 高齡醫療新保單 給付加碼 全球、南山人壽針對75至80歲長者推出商品 理賠額度最高可增至1.5倍 摘錄經濟B3版 2018-11-18
高齡老人愈來愈多,但75歲以後高齡者,卻面臨實支實付終身醫療險不再理賠的保障空窗期,包括全球人壽、南山人壽紛紛針對75~80歲高齡保障需求,推出醫療保險新商品,全球人壽加碼推出住院加倍給付,在關鍵時刻協助長者享有保障到終身。

據內政部最新公布統計顯示,2017年國人平均壽命為80.4歲,其中男性77.3歲、女性83.7歲,皆創歷年新高,根據國發會人口推估報告顯示,現在40歲的民眾,活到2065年將近90歲時的機率高達50%,且2015年統計,75歲以上占總住院手術人次達22%,顯示高齡醫療費支出不容小覷。

全球人壽為因應這二大風險推出「全鑫醫靠專案」,結合「住院+手術+實支」三大給付,首推75歲後加倍給付住院日額,並享終身實支實付醫療險,幫助民眾填補高齡醫療保障空窗期,減輕高齡醫療費用沉重負擔,75歲前也有日額型保障。

南山人壽之前也推出「健康御守醫療帳戶終身保險」,補足75歲高齡後的實支實付醫療險缺口,最高保障至保險年齡達110歲之保單年度末,此外保戶在75歲高齡後,倘於住院或門診手術前連續三年無理賠,該保單年度醫療限額立刻增加30%,醫療給付總額未達上限時,仍享有身故或祝壽保障。(醫療給付總額最高以「所繳保險費總和」的1.1倍或保險金額二者擇高),提供疾病或意外所致1~6級失能豁免保費,但75歲前沒有住院日額的保障。全球人壽推出「全鑫醫靠專案」,為保戶打造專屬終身醫療帳戶,由二大主約組成,包括「全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險」及「全球人壽加倍手護終身手術健康保險」。

全球人壽商品部門副總鄭中安表示,重點在補足75歲後的醫療缺口,如75歲後自動加倍給付住院日額保險金、75歲起享終身實支實付保障、連續二年起未申請理賠,住院加手術給付最高增值至1.5倍,更提供業界最高的3,600倍日額給付、身故可領回差額,當身故保險金等,讓醫療保障跟著自己壽命一起延長,而75歲前手術加住院日額保障,75歲以後的醫療保障再加倍,讓退休後的醫療更能高枕無憂。
13 憂匯貶 國壽Q3大砍人民幣債 減持逾300億新台幣,反手加碼跌深陸股,至9月大陸投資部位賺進38億 摘錄經濟A9版 2018-11-17
 擔心人民幣匯率不穩,影響獲利,國泰人壽第三季大量減持大陸的 人民幣債券,金額應有新台幣300億元以上,但同時間因陸港股上半 年回檔幅度已深,有加碼股市部位,到9月底為止,國壽的大陸投資 部位已獲利新台幣38億元,是壽險業中最高。

  9月底整體壽險業投資大陸股債金額是1,853億元,比6月底時少了 303億元,大部分公司是減碼,但也有少部分公司加碼數億元,但此 投資金額是5季來新低。

  在投資損益方面,到9月底共有10家壽險公司有直接投資大陸股債 ,其中7家有獲利、3家小幅虧損,金額都在新台幣1~2億以內,10家 壽險公司9月底投資大陸的收益是67.64億元,比6月底略減6億元。

  國壽今年6月底時投資大陸股債近新台幣887億元,但到9月底投資 部位已降到617億元,國壽表示,主要是評估人民幣匯率波動較大, 避險成本較高,因此提早實現大陸債券利得,減少人民幣曝險部位, 但同時間其實有加碼跌深的陸股。

  近來的確有些壽險公司因人民幣貶值,出現數億元的匯兌損失,因 此國壽第三季減持人民幣債券的動作,算是看對方向,而9月底投資 部位617億元,也算是國壽去年6月底之後的新低水位。

  去年底壽險業投資大陸股債金額有新台幣2,056億元,投資利益近 144億元,較前年成長153%,今年首季壽險業其實有加碼大陸,3月 底投資金額2,210億元,但第二季、第三季即有人減碼,第三季尤其 明顯,二季下來共減少357億元左右。

  到9月底投資大陸最多的還是國壽,有617億元,第二高是南山人壽 273億元,第三是中國人壽的227億元,富邦人壽則以214億元排名第 四,富邦人壽這三年算是壽險業投資大陸股債中比較保守,因為從1 04年底到今年9月,部位約減少178億元,其他大型壽險公司則多是加 碼或部位變化不大。
14 壽險全年新約保費 可望逾1.3兆創新高 摘錄工商A4版 2018-11-14
 在六強競爭下,壽險業今年新契約保費到10月已逾1.15兆元,比去 年同期成長10%以上,剩下兩個月,有些壽險公司會進入競賽月,創 出較高的新契約保費,則全年應可突破1.3兆元,創下新高紀錄。

  南山人壽9月新系統上線,許多保單來不及核保,因此業績延續留 到10月,單月有167億多元的新契約保費,拿下單月第二名;第一名 是富邦人壽有171億元左右;國泰人壽則以161億元排名第三名,三強 各有14~15%左右的市占率。

  新光人壽10月也提早啟動業務員競爭,單月也衝出約132億元新契 約保費,搶下單月第四名;中國人壽則也有130億元左右的業績,兩 強競爭極激烈,台灣人壽則因外幣保單額度問題,10月大約84億元左 右,但仍是排名第六強。

  六強從年初一路角逐到10月底,除了新壽,新契約保費都已破千億 元,新壽預估11月應也可破千億元,即六大壽險公司全年估計可搶下 逾9,500億元的保費,占整體壽險市場七成以上。
15 新科技、新模式、新商機 服務創新趨勢論壇 29日登場 摘錄工商A4版 2018-11-14
 人工智慧、共享經濟、生物科技辨識、行動APP等數位新科技,並 不是新創公司的專長,不少傳統企業透過導入新科技,在短短幾年內 ,創造出新的服務模式,令客戶的黏著度提升,也帶動企業的成長發 展邁入新的里程碑。

  台灣不少知名企業,像是中國信託就利用人臉辨識及指紋辨識,提 供客戶免帳號密碼的登入服務,和運租車則是採納了共享經濟的概念 ,發展出隨租隨用的商業模式、盛弘醫藥也利用網路共享的概念,打 造了藥品採購聯合大平台、南山人壽也利用高科技打造M(行動化) 的服務。

  今年度獲得金融產業服務大評鑑金牌獎的中國信託,就是充份運用 新科技來提升服務的最佳例子之一。其主要的應用領域有三,生物科 技辨識的導入、行動銀行APP的設計建置、智能化的理財服務。

  中國信託表示,在導入指紋及靜脈辨識後,客戶不需要帶著提款卡 也可以領錢及使用服務。另外,在行動銀行APP的設計方面,也找來 70位客戶先行訪談,再開始設計,也因此,帶動行動銀行業務的大幅 成長,以前一天只有3-4萬的客戶,現在已經躍升為15萬,成長4倍。 在智能理財服務方面,該公司運用大數據來推廣線上申貸,如今客戶 申貸到撥款都能在線上完成。

  台灣知名的醫療體系敏盛集團也嚐試導入不少新科技。盛弘集團董 事長楊弘仁將「共享經濟」的概念,導入敏盛的長照及藥品採購平台 。以長照平台來說,可以媒合長照機構的空床位及有需求的人。在藥 品採購方面,透過網路平台讓醫療院所直接上網採購,打破過去藥品 採購以業務代表為主的傳統銷售模式,而這個聯合採購平台也有更強 的議價功能。

  而南山人壽最大資產為客戶資料,為了深入了解及釐清客戶的需求 ,在過去幾年內陸續導入I化、M化、E化,同時運用資料採礦(Data mining)以及大數據分析的技術,進行「精準行銷」,每個月定期提 供建議名單、客戶分群、保障缺口、客戶生日或保單期滿等重要資訊 ,讓業務同仁拜訪客戶前,可初步掌握客戶輪廓,直接提出滿足客戶 真正所需的保險保障,提升購買率及保額等。

  而從汽車租賃起家的和運租車,近兩年也積極運用新科技,推出新 服務。今年度力推iRent服務,是借鏡「共享經濟」的概念所衍生出 的「共享租車」服務。

  該公司提供「以時計價、隨租隨還」的服務。客戶還可以用手機預 約,利用手機APP的實名認證,綁定信用卡或悠遊卡,系統會告知客 戶離其最近的車子,而客戶也可享有甲地租乙地還的便利。目前可供 隨租隨還的租賃車子逾千台,目前客戶會員達十萬人。

  為了讓台灣的企業可以進一步了解這些成功案例,工商時報將於1 1月29日,舉辦「服務創新趨勢論壇」,邀請人工智慧學校執行長陳 昇瑋、夢想學校創辦人王文華、LINE台灣廣告事業部副總王俞蓉、i CHEF資廚管理執行長吳家駿、AsiaYo創辦人鄭兆剛、和運租車協理黃 國輝、盛弘集團董事長楊弘仁、南山人壽業務通路資深副總范文偉、 王品集團暨益品書屋創辦人戴勝益、漣漪人基金會辦人朱平、義大樂 園總經理林俊昇等人,一同激盪新商機。
16 南山醫務社工獎選拔 起跑 摘錄經濟A 12 2018-11-13
由南山人壽慈善基金會與中華民國醫務社會工作協會共同發起,全台唯一專為醫務社工設立的「南山醫務社工獎」,第二屆選拔報名起跑,活動期間自11月1日起至12月17日,歡迎醫務社工團隊與醫務社工踴躍報名,希望發掘台灣各角落醫務社工奉獻故事,將醫務社工默默付出、雪中送炭的感人精神發揚光大,為台灣社會增添幸福力量。

南山人壽推動「南山慈善基金-醫療關懷計畫」從2013年迄今,與全台198家醫院長期合作,深刻感受醫務社工協助解決病患各種問題,成為重要的支持照護力量。為了讓更多人看見這一群默默奉獻的醫務社工,南山人壽慈善基金會設立全國第一個專為醫務社工設立的「南山醫務社工獎」,為第一線醫務社工團隊及夥伴加油鼓勵,表達對醫務社工的重視與肯定。

去年第一屆「南山醫務社工獎」獲得全國各醫療院所廣大迴響。這群醫務社工界的模範,都保持助人的高度熱情,在工作上整合各項社會資源,更深化服務內容。榮獲個人獎的劉淑皎,是三軍總醫院澎湖分院第一位,也是唯一一位醫務社工師,為提供澎湖鄉親們更多的服務,劉淑皎工作範圍除了醫院內的安寧社會工作、醫療糾紛等工作,由於離島資源不足,劉淑皎更將服務範圍延伸到澎湖監獄病房以及澎湖鄉親家中。

剛擔任社工的劉淑皎,曾協助一位安寧癌友,臨終前見到30多年未曾謀面的兒子,「當時個案眼中的驚喜與安慰,即使已經無法言語,我知道他已經可以放下了」。這段經歷,堅定劉淑皎作為醫務社工的使命,也讓她在後來11年的工作中,持續協助個案協尋家屬,讓病患了無牽掛的走完最後一程。

獲得團體組典範獎的天主教若瑟醫院,因應雲林縣人口老化社區醫療照護的需要,將醫療服務從醫院延伸到社區,結合醫療團隊與醫務社工的專業與服務,提供在地民眾一個無縫的健康照護系統。

第二屆「南山醫務社工獎」11月1日起至12月17日受理報名,南山人壽慈善基金會歡迎所有醫療院所及其附屬機構的醫務社會工作單位與醫務社工人員報名參選。將依據社工專業、服務成效、服務特色等項目進行評選,團體組與個人組將各取「典範獎」、「優秀獎」各三名。團體組「典範獎」將頒贈獎座與新台幣10萬元獎勵;個人組「典範獎」則各頒予獎牌與獎勵金新台幣1萬元。
17 壽險10月獲利 南山人壽稱王 摘錄工商A 12 2018-11-13
 異軍突起。五大壽險公司10月不是小賺就是虧損,南山人壽12日公 告10月自結單月稅後賺26.83億元,拿下前六大壽險公司的10月獲利 王,同時累計前十月稅後獲利達272.81億元,也比去年同期成長59% 以上,是目前僅次新光人壽、獲利成長率第二高的壽險公司。

  南山人壽總經理許妙靜表示,就是依原本年初的獲利規劃,在10月 的獲利預算是30億元左右,當月有實現債券資本利得;10月因為新台 幣貶值近1.4%,主要壽險公司都因有匯兌利益,大量增提外匯價格 變動準備金,南山10月也增提了17億元,比國泰人壽增提的16億元還 多,同時南山當月新契約保費有168億元左右,是業界第二。

  等於其他壽險公司10月的「非戰之罪」,南山人壽都預料到了,新 契約保單高度成長的成本、增提外匯準備金,同時國壽遇到的現金股 利所得稅扣抵問題,南山人壽也已反應或規劃入預算內,南山人壽1 0月稅前獲利逾34億元,若加計增提外匯準備等因素,等於南山人壽 10月稅前賺逾50億元,是其他五家壽險公司的數倍。

  國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、中國人壽及台灣人壽 ,10月單月三家稅後獲利、三家稅後虧損,單月合計六家壽險公司虧 損4億多元,比去年10月少賺近95億元,主要就是六家壽險公司10月 共提存了近70億元的外匯準備金,同時股市波動,不少公司出現公允 價值入損益(FVTPL)損失。

  六大壽險公司前十月稅後獲利已賺1,276.55億元,比去年同期多賺 237億元左右成長22.7%,獲利金額第一高是國壽的356億元,第二名 是富邦人壽有318.3億元,第三名即是南山人壽的272.8億元,新壽則 以125.45億元排名第四,中壽以109.2億元緊追在後。
18 網投五虎 爭食橘色世代商機 摘錄工商A 12 2018-11-13
  網投五虎硬碰硬,富邦人壽10月以約210萬元的些微差距,拿回單 月網路投保第一名的寶座,單月5,383萬元,比上月成長49%,主要 是10月富邦人壽網投利變年金「升息」,拉高到2.76%,與國泰人壽 拉齊,單筆保費10萬元以上附加費用再減碼0.15個百分點,成功奪回 寶座,同時前十月富邦人壽網投總保費4.6億元,亦是第一名。

  國泰人壽10月網路投保保費約5,173萬元,單月排名第二強,累計 前十月網投新契約保費是2.39億元,仍落後台灣人壽的3.1億元,但 連二月的追趕,國壽已經超車新光人壽,拿下前十月網路投保第三名 ,因此新壽11月也加碼,拉高網路投保利變年金的宣告利率到2.76% 。

  網購不是年輕人的專利,富邦人壽12日表示,50~64歲的「橘色世 代」手機購物比率持續成長,如其網路投保人數中,橘色世代人數已 占三成,50歲以上平均網路投保金額49萬元,是所有世代最高者,且 比去年同期成長177%,若以此年齡層的網路投保總保費來看,也比 去年同期成長683%,相對「口袋比較深」。

  國壽則強調其網路投保客群仍是以40歲以下中壯初老族為主。其拉 高利變年金宣告利率後,平均每張保單保費有30萬元以上,但這些可 一次刷百萬元的客戶數,約占整體網投客戶數的一成,卻可貢獻五成 的保費;另外40歲以下客群則偏好定期定額月繳方式,月繳3千元以 上者占八成。

  國壽、富邦、新壽、台壽及中國人壽五家公司,11月網路投保可接 受刷卡100萬元的利變年金,宣告利率都拉上2.76%,附加費用都是 2.95%,但富邦及中壽則針對單筆保費10萬元以上的保戶祭出2.8% 優惠費率,南山人壽則尚未「回歸」此一戰場。

  而這些網路投保利變年金的「大戶」都在40~50歲以上,即所謂的 中壯初老及進入退休準備前期,亦即目前的橘色世代,或可能只是黃 葉的世代。

  富邦人壽指出,50~64歲的「橘色世代」將代表橘色經濟的興起, 據工研院推估,到了2025年整體「橘色商機」上看新台幣3.6兆元。 同時,橘色世代對科技使用急起直追,手機購物比例近三年持續成長 ,在2016年首度超越桌機購物,對網購的意願也大幅增加。
19 保險理賠…效率更高 摘錄經濟A 13 2018-11-12
除了銀行業,保險業近年也積極導入區塊鏈技術,運用在保戶投保紀錄、回饋機制以及投保與理賠三大應用,場景上包括旅平險快速理賠與即將上路的醫療理賠,都能安全又快速地達到功效。

台灣已有八家產險公司運用區塊鏈技術,推出旅平險的快速理賠,富邦、國泰、明台、台灣產物、兆豐、旺旺友聯產險、南山人壽之後,新光產險11月也加入此行列。

南山自行研發判讀技術,明台、國泰、富邦產等產險,透過區塊鏈自動抓取保戶搭乘班機訊息,再結合智能合約(Smart Contract),整合各家航空公司航班的狀況及保戶提供的航班資料。

保戶一旦遇到班機延誤或停飛,不用再事後自己蒐集證明文件,可透過手機回傳登機證、銀行帳號,或事前運用智能合約技術,節省時間,甚至還沒回國就已收到理賠金。

富邦產險今年5月宣布,歷經15個月審查後,首創區塊鏈發明專利「分散式保險回饋系統」;此系統應用在「社群保險」的創新商業模式,當團體或社群一起買保險時,透過團體眾人互相監督力量,替個人取得最經濟的保費規畫,以社群成員過去購買保險紀錄、雲端交易明細、驗證等模組的交互演算為基礎,鼓勵社群成員自我風險管控、保持個人良好信用、維護長久客戶關係。

富邦產險總經理陳伯燿強調,積極規畫投入區塊鏈技術在投保及理賠端應用,未來也將加速大數據及人工智慧領域研發腳步,結合創新保險商品及深度場景化應用,深化金融專利領域的戰略布局。
20 公告本公司董事會通過與大陸普華永道中天會計師事務所簽署 QFII業務相關協議書。 摘錄資訊觀測 2018-11-08
1.事實發生日:107/11/08
2.契約相對人:普華永道中天會計師事務所
3.與公司關係:無
4.契約起迄日期(或解除日期):NA
5.主要內容(解除者不適用):於107年11月8日經本公司董事會討論通過,委任普華永道
中天會計師事務所對QFII投資業務的財務報表進行審查,並出具審計意見。
6.限制條款(解除者不適用):無
7.對公司財務、業務之影響(解除者不適用):無重大影響。
8.具體目的(解除者不適用):委任會計師出具QFII審計報告。
9.其他應敘明事項:無
 
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